家門口的豐巢快遞柜發(fā)來取件信息，點(diǎn)進(jìn)去竟是一個(gè)“再見了，余額寶……”的理財(cái)廣告，這樣的情況你遇到過嗎？

近日，一位北京用戶收到了豐巢智能柜發(fā)送的一則取件信息，點(diǎn)進(jìn)去卻是一則互聯(lián)網(wǎng)投資平臺(tái)廣告，該平臺(tái)名為興新鼎盛，宣稱是一款適合小白投資的理財(cái)平臺(tái)，收益為銀行活期的15-50倍，起投門檻500元，所有項(xiàng)目保本保息，收益按天計(jì)算，每日均可提現(xiàn)。

保本保息、畸高收益，宣稱看似誘人，但平臺(tái)真的靠譜嗎？就此，北京商報(bào)記者多方調(diào)查求證發(fā)現(xiàn)，號(hào)稱背靠國企、有專業(yè)風(fēng)控團(tuán)隊(duì)的興新鼎盛，實(shí)則為非法集資詐騙平臺(tái)，不僅無理財(cái)資質(zhì)，就連公司主體也為仿冒……

嘉興市金融辦相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴北京商報(bào)記者，所有理財(cái)產(chǎn)品不允許宣傳保本保息，從現(xiàn)有情況來看，這一平臺(tái)已經(jīng)違規(guī)。目前確實(shí)發(fā)現(xiàn)有多家國資企業(yè)被仿冒的情況，將進(jìn)一步通知被仿冒主體，向網(wǎng)信辦方面提交信息核查整治，同時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)提示，建議消費(fèi)者不要輕易投資轉(zhuǎn)賬。

宣傳保本 

資金流向卻迷霧重重

“再見了，余額寶……”近日，一位北京用戶在微信上收到了一則豐巢智能柜的取件信息，點(diǎn)進(jìn)去后卻跳轉(zhuǎn)至這樣一則互聯(lián)網(wǎng)投資廣告，其宣稱曾經(jīng)的國民理財(cái)神器余額寶收益率已跌破2%，并推薦了一款“互聯(lián)網(wǎng)實(shí)業(yè)投資”理財(cái)平臺(tái)興新鼎盛。

從宣傳來看，該平臺(tái)號(hào)稱背景強(qiáng)大、資質(zhì)齊全、安全性高，操作體驗(yàn)和余額寶類似，收益卻能達(dá)到銀行活期的15-50倍，且所有項(xiàng)目保本保息，注冊即送38元。

高息還保本？這樣的平臺(tái)對于消費(fèi)者來說誘惑可不小，但實(shí)際真的靠譜嗎？根據(jù)該廣告附上的興新鼎盛App下載二維碼以及“閱讀原文”處的跳轉(zhuǎn)登錄方式，北京商報(bào)記者對這個(gè)自稱零風(fēng)險(xiǎn)的投資平臺(tái)進(jìn)行親測，發(fā)現(xiàn)了多處端倪。

一方面，在下載方式上，與一般在應(yīng)用市場搜索即可下載的平臺(tái)不同，該App需要記者打開瀏覽器掃描二維碼，下載配置描述文件后才可下載；另外投資方式也很“另類”，根據(jù)平臺(tái)介紹，投資前需要先聯(lián)系客服進(jìn)行充值，從記者實(shí)測來看，這一所謂的充值，其實(shí)是通過銀行卡或者支付寶等平臺(tái)轉(zhuǎn)賬給個(gè)人，其中，500元以內(nèi)主要通過支付寶掃碼，3000元以上則通過銀行卡轉(zhuǎn)賬。

這樣的投資方式安全嗎？易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮指出，從興新鼎盛“0風(fēng)險(xiǎn)、保本保息”等宣傳來看，具備典型的非法金融活動(dòng)特征，充值轉(zhuǎn)賬這一操作表明其缺乏正規(guī)的充值渠道合作，而是通過“轉(zhuǎn)賬”等方式進(jìn)行繞道。

“投資的風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)是成正比的，宣傳低風(fēng)險(xiǎn)或0風(fēng)險(xiǎn)還保本保息的投資項(xiàng)目，就要謹(jǐn)防網(wǎng)絡(luò)詐騙。”北京市中聞律師事務(wù)所律師李亞同樣告訴北京商報(bào)記者，以充值轉(zhuǎn)賬、邀請返利的方式誘導(dǎo)用戶轉(zhuǎn)賬，存在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、非法吸收公眾存款犯罪的風(fēng)險(xiǎn)。

支付寶安全中心工作人員也對此回應(yīng)，資金安全無小事，當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)詐騙高發(fā)，警惕虛假投資產(chǎn)品以理財(cái)、投資等名義引誘實(shí)施詐騙，向陌生賬戶轉(zhuǎn)賬，用戶要提高警惕，加強(qiáng)甄別。

更為詭譎的還有興新鼎盛平臺(tái)的營銷方式。北京商報(bào)記者注意到，該App推出了“人脈變錢脈”的推廣人計(jì)劃，從返傭的計(jì)算規(guī)則來看，邀請好友認(rèn)購項(xiàng)目，一級代理可獲2%投資金額獎(jiǎng)勵(lì)，二級可獲獎(jiǎng)勵(lì)1%，三級可獲0.5%；另外還推出了職業(yè)推廣月薪工資，累計(jì)推薦20名以上有效投資用戶升級至VIP1及以上，推薦人可領(lǐng)工資3888元，50名以上可領(lǐng)8888元，依次遞增，累計(jì)推廣300名以上竟可領(lǐng)88888元。

“興新鼎盛的宣傳已經(jīng)涉嫌違規(guī)違法，采用充值轉(zhuǎn)賬方式，很容易導(dǎo)致資金轉(zhuǎn)移，缺乏安全性，另外，通過推廣返利來進(jìn)行這種病毒式營銷，也可能有傳銷嫌疑。”浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林評價(jià)道。

針對宣傳問題、投資方式以及資金安全等多個(gè)問題，北京商報(bào)記者向興新鼎盛平臺(tái)及天眼查披露的電話求證采訪，后者稱近期確實(shí)在豐巢上打過廣告，自身公司為國資企業(yè)，有相應(yīng)理財(cái)資質(zhì)，資金主要投入到第三方，并有相應(yīng)保險(xiǎn)保障。

不過，當(dāng)進(jìn)一步被問及用戶資金投向時(shí)，對方一再回避，僅回復(fù)稱：“你要實(shí)在不相信，可以先投小額試試。”

號(hào)稱背靠國企 

查實(shí)后竟是仿冒詐騙平臺(tái)

根據(jù)興新鼎盛披露，該平臺(tái)公司運(yùn)營主體全名為“嘉興長三角創(chuàng)新投資集團(tuán)有限公司”（以下簡稱“長投集團(tuán)”），是經(jīng)嘉興市委、市政府批準(zhǔn)成立的市屬國有資本運(yùn)營公司，成立于2020年6月，注冊資本100億元，主要開展政府性股權(quán)投資基金管理、股權(quán)投資、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)，打造新型互聯(lián)網(wǎng)投資平臺(tái)。

該平臺(tái)還表述，公司匯集來自銀行、投資、信托、證券、保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域的精英，每個(gè)項(xiàng)目由專業(yè)研發(fā)與風(fēng)控團(tuán)隊(duì)確定投資方案與風(fēng)控方案，并設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，有風(fēng)控團(tuán)隊(duì)24小時(shí)跟蹤管理。

但就是這樣一個(gè)看似高配的團(tuán)隊(duì)，在北京商報(bào)記者層層查實(shí)后卻發(fā)現(xiàn)，所有宣傳均為仿冒。

工商信息顯示，長投集團(tuán)法定代表人為周峰，注冊地址在建設(shè)街道環(huán)城西路55號(hào)，經(jīng)營范圍為實(shí)業(yè)投資、股權(quán)投資、投資管理、資產(chǎn)管理，從經(jīng)營范圍來看，并未有所謂的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)資質(zhì)。

對于該公司推出理財(cái)產(chǎn)品一事，北京商報(bào)記者進(jìn)一步向長投集團(tuán)求證，撥打天眼查披露的電話后，對方雖回應(yīng)稱情況屬實(shí)，但對從業(yè)資質(zhì)、資金投向等問題避而不談。

于是，北京商報(bào)記者進(jìn)一步向嘉興市南湖區(qū)市場監(jiān)督管理局以及建設(shè)街道市場監(jiān)督管理所等多方采訪求證，后者告訴記者，該公司確實(shí)有實(shí)業(yè)投資業(yè)務(wù)，但若沒有相應(yīng)金融許可證，推出互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品已屬于非法經(jīng)營。

對此，北京商報(bào)記者進(jìn)一步獲取到長投集團(tuán)相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人電話，對方告知記者，公司并未推出興新鼎盛等相關(guān)品牌及業(yè)務(wù)，前述理財(cái)行為均為不法分子仿冒，包括天眼查電話也是不法分子披露。

“近期，我們也發(fā)現(xiàn)有不法分子通過惡意收集我公司信息，偽造與我公司合作關(guān)系、偽造我公司營業(yè)執(zhí)照等方式，通過網(wǎng)站、‘興新鼎盛’App等渠道進(jìn)行集資詐騙等違法行為。”前述長投集團(tuán)相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，對上述行為，公司已向所在地公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

嘉興市金融辦相關(guān)負(fù)責(zé)人則告訴北京商報(bào)記者，根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，所有理財(cái)產(chǎn)品不允許宣傳保本保息，從現(xiàn)有情況來看，這一平臺(tái)已經(jīng)違規(guī)。他進(jìn)一步指出，目前確實(shí)發(fā)現(xiàn)有多家國資企業(yè)被仿冒的情況，將會(huì)進(jìn)一步通知被仿冒主體，向網(wǎng)信辦方面提交信息核查整治，同時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)提示，建議消費(fèi)者不要輕易投資轉(zhuǎn)賬。

對此行為，相關(guān)市場監(jiān)督管理人員同樣提醒，近期確實(shí)遇到了不少類似詐騙類案件，消費(fèi)者一定要提高警惕，不要輕易給一些不知名的App轉(zhuǎn)賬。

導(dǎo)流非法理財(cái) 

豐巢廣告審核疏漏？

值得一提的是，豐巢向用戶推送的這一廣告并非個(gè)例。

除上述情況外，北京地區(qū)的另一豐巢智能柜用戶同樣告知記者遇到了這一情況，點(diǎn)擊取件后鏈接跳轉(zhuǎn)至“興新鼎盛”下載頁面。

蘇筱芮告訴北京商報(bào)記者，近年來，一些所謂的“科技公司”“網(wǎng)絡(luò)公司”已經(jīng)將其業(yè)務(wù)觸角延伸至線下，對于金融產(chǎn)品營銷相關(guān)管理規(guī)范的進(jìn)一步修訂，也應(yīng)當(dāng)與時(shí)俱進(jìn)考慮擴(kuò)大范圍。在她看來，尤其對于豐巢這種在普通居民區(qū)內(nèi)擁有“據(jù)點(diǎn)”的公司，更容易接觸老年人等反詐意識(shí)不高的群體，而且在居民高頻次取快遞的時(shí)候進(jìn)行日常“滲透”、反復(fù)“洗腦”，社會(huì)危害性極大，應(yīng)當(dāng)加大審查和監(jiān)管力度。

官網(wǎng)顯示，豐巢智能柜業(yè)務(wù)主要包括快遞業(yè)務(wù)、廣告業(yè)務(wù)以及其他社區(qū)類業(yè)務(wù)，廣告業(yè)務(wù)包括多樣化傳播形式、智能互動(dòng)傳播、豐巢線上資源和線下資源。其中，線上資源集功能與推廣于一體，可支持互動(dòng)推送傳播，在用戶上支持精準(zhǔn)營銷，在地域上支持定向推廣。

數(shù)據(jù)顯示，豐巢智能柜已覆蓋200+城市，服務(wù)4億+用戶，對于導(dǎo)流非法互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)廣告一事，北京商報(bào)記者向豐巢方面采訪，對此，豐巢相關(guān)人員回應(yīng)稱，目前與豐巢合作的廣告投放方大都為電商平臺(tái)，此次推送的理財(cái)廣告為烏龍事件，投放方合作的原是電商廣告，但對方工作人員在未經(jīng)豐巢報(bào)批的情況下，誤操作將廣告更改為投資理財(cái)廣告。

豐巢在發(fā)現(xiàn)這一情況后，已經(jīng)將該廣告進(jìn)行了下架處理。在合作方廣告審核流程上，該人員介紹，豐巢一般會(huì)審核對方的運(yùn)營資質(zhì)，根據(jù)《廣告法》對廣告內(nèi)容進(jìn)行審核，上架后也會(huì)進(jìn)行定期抽查和監(jiān)測。后續(xù)針對這一情況還會(huì)進(jìn)行相應(yīng)優(yōu)化，若有用戶投資行為，也會(huì)幫助協(xié)助處理。

豐巢在這一過程中實(shí)際上是一個(gè)廣告發(fā)布者的角色。根據(jù)《廣告法》的相關(guān)規(guī)定，廣告發(fā)布者有查驗(yàn)有關(guān)證明文件、核對廣告內(nèi)容的義務(wù)。盤和林指出，豐巢應(yīng)該注重平臺(tái)上廣告的合規(guī)性和合法性，要對廣告內(nèi)容及背后公司進(jìn)行必要的審核審查，進(jìn)行廣告風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查，如果由于廣告內(nèi)容虛假導(dǎo)致用戶損失，未來豐巢要承擔(dān)連帶責(zé)任。后續(xù)，豐巢應(yīng)該及時(shí)對平臺(tái)上的廣告進(jìn)行自查，杜絕虛假廣告出現(xiàn)。既要關(guān)注廣告客戶的真實(shí)性、業(yè)務(wù)合法性，也要關(guān)注廣告內(nèi)容是否合理。

根據(jù)《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷管理辦法》，第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)經(jīng)營者為金融機(jī)構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)空間經(jīng)營場所，應(yīng)當(dāng)建立準(zhǔn)入管理機(jī)制，對入駐金融機(jī)構(gòu)從資質(zhì)資格等方面進(jìn)行評估；發(fā)現(xiàn)非法金融活動(dòng)，立即采取措施予以制止。

亂象不止 

撕掉零風(fēng)險(xiǎn)假面需多方治理

對于興新鼎盛這類非法理財(cái)平臺(tái)，北京商報(bào)記者此前已多次調(diào)查揭露。

不少自稱“互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)神器”的類似平臺(tái)，打著“0風(fēng)險(xiǎn)、保本保息”的幌子，通過仿冒一些上市公司或國資企業(yè)，誘導(dǎo)消費(fèi)者投資，據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，已至少有數(shù)百人被騙，被騙金額達(dá)數(shù)百萬元甚至上千萬元。

此前，這一類非法理財(cái)平臺(tái)一般通過微信群或者公眾號(hào)傳播鏈接，而此次卻轉(zhuǎn)移至消費(fèi)者高頻使用的豐巢柜上，一旦被騙，背后風(fēng)險(xiǎn)顯而易見。

蘇筱芮告訴北京商報(bào)記者，這類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)亂象叢生，一大原因也是因?yàn)椤皩?dǎo)流”跨行業(yè)、跨業(yè)態(tài)，很多非金融企業(yè)僅憑借其流量優(yōu)勢就對“導(dǎo)流”業(yè)務(wù)蠢蠢欲動(dòng)，使得金融營銷業(yè)務(wù)所涉業(yè)態(tài)十分復(fù)雜。

對此蘇筱芮建議，后續(xù)一是要完善金融產(chǎn)品營銷規(guī)范，把“導(dǎo)流”業(yè)務(wù)全方位管控起來，不僅線上，也要關(guān)注到線下非法導(dǎo)流對普通居民的危害性；二是要建立健全跨部門、跨行業(yè)的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，對此類業(yè)務(wù)日常開展動(dòng)態(tài)監(jiān)測，從源頭掐斷伸向普通居民甚至老年人的“罪惡之手”；三是要加大處罰力度，提升違法成本，使導(dǎo)流公司對非法金融活動(dòng)抱有敬畏之心，不能犯，也不敢再犯。

李亞同樣認(rèn)為，此類亂象根本原因還是利益驅(qū)動(dòng)，犯罪分子通過網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪成本低，目標(biāo)廣泛且易得手，受騙者被低風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的“收益”所吸引，利益驅(qū)使，所以層出不窮。背后的產(chǎn)業(yè)鏈包括金融行業(yè)、廣告行業(yè)、電信行業(yè)等都需要進(jìn)行整頓。

李亞進(jìn)一步建議，首先應(yīng)該注重從源頭防范，健全金融監(jiān)管法律體系、公民信息保護(hù)機(jī)制；其次各職能部門也應(yīng)該加強(qiáng)動(dòng)態(tài)監(jiān)管，線上預(yù)警監(jiān)測和線下打擊同時(shí)進(jìn)行；最后應(yīng)在社會(huì)上廣泛加強(qiáng)金融消費(fèi)者的教育和宣傳。

此外，相關(guān)警方也提醒，消費(fèi)者一定要通過正規(guī)渠道投資。不輕易點(diǎn)擊安裝來歷不明的App，投資理財(cái)前務(wù)必先核實(shí)是否合法可靠；面對“高額回報(bào)”“穩(wěn)賺不賠”等網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)營銷，一定要保持警惕，千萬不要沖動(dòng)跟隨，可以選擇銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)咨詢。